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东莞保单质押贷款的风险、优势有哪些?

返回列表发布时间:2018/05/14

  现在的贷款形式很多,有的人有房,那么你就可以用房产做为抵押,或者有的人有车,那么就可以通过抵押车辆来获得贷款,但是问题来了,如果既没有房又没有车该怎么办呢?这时候你还可以考虑保单贷款,可是往往保单质押贷款存在的风险隐患并不是所有人都知道,所以今天小编要来给大家好好来介绍。
 
  凡事都是存在一定的风险,那么东莞保单质押贷款存在的风险隐患总的来说,包括这些:
 
  保单质押贷款可能影响到保险公司的投资计划和现金流,特别在利率有波动时,贷款者可以通过增加贷款或尽快偿还贷款获取更大的收益,而保险公司只能被迫接受,即保单质押贷款权实质上是保险公司提供给投保人或保单持有人的一种期权。由此,保险公司制定保单质押贷款条款面临的一个核心问题是利率水平的确定。通常保单质押贷款的利率要高于其计算现金价值的利率,固定贷款利率条件下市场利率波动一定程度上刺激保单持有人的贷款动机,相应造成保单贷款紧锁保险公司投资基金的不良效应,这意味着保险公司能应用于其他投资渠道的资金减少,甚至要放弃高收益的优质投资项目,相应经营的稳定性和盈利能力因此而收到影响;另外处理保单贷款也需要一定行政费用,增加经营成本。
 
  既然担保质押贷款存在的风险隐患是存在的,那么我们是不是就放弃贷款了呢?很明显,并不是这样的,因为保单质押贷款仍然存在一定的优势:
 
  主要表现在以下几方面:
 
  1、收益相对较高
 
  相对于保险公司其他投资,按照目前监管部门规定保单贷款业务的借款利率高于同期银行定期存款利率和国债收益率;
 
  2、现金流比较稳定
 
  对保险公司而言,大量风险来自未来资产负债现金流发生数额和时间的不确定性,保单质押贷款业务在期限、数额、还款方式等条款方面有较明确约定,具有较强的可预测性,有利于保险公司安排投资计划和资产负债项目管理;
 
  3、违约风险小
 
  由于保单质押贷款业务以保单现金价值作为抵押,贷款额度不超过保单的现金价值。保单持有人退保或被保险人死亡尚未偿还的贷款余额都必须从退保金或给付金中扣除,或者当现金价值不足以抵交欠交的保费及利息、借款及利息时,保险合同效力自动终止。故在理论上保单贷款的风险小,几乎可以忽略。
 
  虽然担保质押贷款存在的风险隐患既然我们已经清楚了,但是小编还是要提醒大家两点:
 
  1、担保质押贷款到期后,一定要及时足额还款,一旦借款本息超过保单现金价值时,保单将永久失效。
 
  2、不是任何保单都可以质押申请贷款,只有本身具有现金价值的保单才能办理贷款,比如:医疗保险、意外险、财产险是不能作为质押物的。
 
  以上就是有关担保质押贷款存在的风险隐患就给大家介绍到这里,希望对你有所帮助。
 
 
 
 
 

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